आरबीआयची माहिती, गेल्या दोन वर्षात गृहनिर्माण क्षेत्रात २७ लाख कोटींचे कर्ज थकीत १० लाख कोटींवर असलेला आकडा २७.२३ लाख कोटींवर पोहोचला

रिझर्व्ह बँकेच्या ‘सेक्टरल डिप्लॉयमेंट ऑफ बँक क्रेडिट’ वरील आकडेवारीनुसार, गेल्या दोन आर्थिक वर्षांमध्ये गृहनिर्माण क्षेत्रावरील कर्ज सुमारे ₹१० लाख कोटींनी वाढून या वर्षीच्या मार्चमध्ये विक्रमी ₹२७.२३ लाख कोटींवर पोहोचले आहे.

बँकिंग आणि रिअल इस्टेट क्षेत्रातील तज्ज्ञांनी थकबाकी असलेल्या गृहनिर्माण कर्जातील या वाढीचे श्रेय कोविड महामारीनंतरच्या वाढीव मागणीमुळे निवासी मालमत्ता बाजारातील मजबूत पुनरुज्जीवनाला दिले.

भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) च्या मार्च २०२४ साठी बँक क्रेडिटच्या क्षेत्रीय उपयोजनावरील आकडेवारीनुसार, गृहनिर्माण (प्राधान्य क्षेत्रातील गृहनिर्माणांसह) कर्जाची थकबाकी मार्च २०२४ मध्ये ₹ २७,२२,७२० कोटी होती, जी ₹ पेक्षा जास्त होती. मार्च २०२३ मध्ये १९,८८,५३२ कोटी आणि मार्च २०२२ मध्ये ₹१७,२६,२६७ कोटी. मार्च २०२४ मध्ये व्यावसायिक स्थावर मालमत्तेकडे कर्जाची थकबाकी ₹४,४८,१४५ कोटी होती. मार्च २०२२ मध्ये ती ₹२,९७,२३१ कोटी होती.

विविध मालमत्ता सल्लागारांच्या अहवालानुसार, गेल्या दोन आर्थिक वर्षांत घरांची विक्री आणि किमतीत लक्षणीय वाढ झाली आहे.

बँक ऑफ बडोदाचे मुख्य अर्थतज्ज्ञ मदन सबनवीस यांच्याशी संपर्क साधला असता, त्यांनी सांगितले की, गृहकर्जातील उच्च वाढ हे सर्व विभागांमध्ये गृहनिर्माण तेजीला कारणीभूत ठरू शकते.

विशेषतः, मदन सबनवीस म्हणाले की, सरकारी दबावामुळे परवडणाऱ्या घरांच्या क्षेत्रात वाढ झाली आहे. कोविडनंतर गेल्या दोन वर्षांत घरे खरेदी करण्यासाठी काही प्रमाणात मागणी वाढली होती जी येथे दिसून येत आहे.

सबनवीस म्हणाले की, गृहकर्जाची वाढ मजबूत राहील, परंतु उच्च आधारामुळे ती १५-२० टक्क्यांपर्यंत खाली येऊ शकते.

RBI डेटावर भाष्य करताना, PropEquity चे CEO आणि MD, समीर जासुजा, एक अग्रगण्य रिअल-इस्टेट डेटा आणि ॲनालिटिक्स कंपनी, म्हणाले की थकबाकी असलेल्या गृहकर्जांची वाढ हे मुख्यतः शेवटच्या काळात लॉन्च केलेल्या आणि विकल्या गेलेल्या मालमत्तांच्या प्रमाणात लक्षणीय वाढ झाल्यामुळे आहे. दोन आर्थिक वर्षे.

“मुख्य टियर-१ शहरांमध्ये आर्थिक वर्ष २०२१ पासून ५०-१०० टक्क्यांच्या दरम्यान किमती वाढीचे उच्च दर दिसून आले आहेत, ज्यामुळे प्रति मालमत्ता सरासरी कर्ज आकारात वाढ झाली आहे,” त्यांनी स्पष्ट केले.

रहिवासी स्थावर मालमत्तेची मागणी मजबूत राहिल्याने गृहनिर्माण कर्ज विभाग तेजीत राहील अशी जसुजाला अपेक्षा आहे.

भारतीय रिअल इस्टेट क्षेत्र, जे सिमेंट आणि स्टीलसह २०० हून अधिक पूरक उद्योगांना समर्थन देत आहे, तर २०२२ पासून मजबूत मागणीचा वाढत असल्याचे दिसून येत आहे, विक्री कमी आणि स्थिर किमतींमुळे एक दशकाहून अधिक काळ मंदावल्यानंतर ही परिस्थिती आहे.

रिअल इस्टेट क्षेत्राला नवीन रिॲल्टी कायदा RERA, GST आणि नोटाबंदीमुळे निर्माण झालेल्या अडथळ्यांबरोबरच या क्षेत्रातील विश्वासाची कमतरता यामुळे नुकसान सोसावे लागले कारण अनेक विकासकांनी ग्राहकांकडून पैसे घेऊन प्रकल्प वितरित केले नाहीत. तथापि, या क्षेत्राने कोविड नंतर पुन्हा उसळी घेतली कारण साथीच्या रोगाने घराच्या मालकीच्या महत्त्वावर पुन्हा जोर दिला. २०३० पर्यंत हे क्षेत्र USD १ ट्रिलियनचा टप्पा गाठेल असे उद्योग तज्ञांचे मत आहे.

कार्तिक श्रीनिवासन, वरिष्ठ उपाध्यक्ष आणि रेटिंग एजन्सी ICRA चे गट प्रमुख म्हणाले की, जुलै २०२३ पासून HDFC बँकेत गृहनिर्माण विकास वित्त निगम लिमिटेड (HDFC) चे विलीनीकरण झाल्यामुळे बँकांनी उपयोजित किरकोळ गृह कर्जे FY’24 मध्ये लक्षणीय वाढली आहेत.

“गहाण ठेवण्याची पातळी भारतात सतत वाढत आहे (मार्च २०२४ पर्यंत सुमारे १२ टक्के; जीडीपीच्या प्रमाणात गृह कर्जाची थकबाकी), परंतु विकसित अर्थव्यवस्थांपेक्षा तुलनेने कमी आहे, ज्यामुळे वाढीसाठी महत्त्वपूर्ण जागा सूचित होते,” असे कार्तिक श्रीनिवासन यांनी सांगितले.

ICRA ला अपेक्षा आहे की एकूणच गृहनिर्माण क्षेत्रातील वित्त पुरवठ्याची मागणी १२-१४ टक्क्यांनी वाढण्याची अपेक्षा आहे, जे उत्स्फूर्त मागणीमुळे समर्थित आहे.

रिअलटर्सचा असा विश्वास आहे की हे क्षेत्र कदाचित दीर्घकालीन अपसायकलच्या दुसऱ्या किंवा तिसऱ्या वर्षी आहे. घरांच्या मागणीला आणखी चालना देण्यासाठी, रिअल इस्टेट उद्योग संस्था CREDAI आणि NAREDCO सरकारकडे गृहकर्जावरील कर सवलती वाढवण्याची मागणी करत आहेत. गृहकर्जावरील व्याज भरण्यासाठी अनुमती असलेली कपात सध्याच्या ₹२ लाखांवरून ₹५ लाख करण्यात यावी, अशी त्यांची मागणी आहे.