Marathi e-Batmya
आरबीआय अर्थात रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने अलीकडेच क्रेडिट रिपोर्टिंग पद्धतींबाबत नवीन नियम लागू केले आहेत. १ जानेवारी २०२५ पासून, कर्जदारांना दर १५ दिवसांनी क्रेडिट ब्युरो रेकॉर्ड अपडेट करणे आवश्यक आहे. मागील मासिक चक्रातील हे शिफ्ट कर्जदारांच्या आर्थिक क्रियाकलापांचे अधिक अचूक आणि अद्ययावत प्रतिबिंब सुनिश्चित करते. क्रेडिट स्कोअरची अचूकता वाढवणे आणि या महत्त्वपूर्ण आर्थिक मेट्रिकची गणना आणि प्रसार करण्याची प्रक्रिया सुव्यवस्थित करणे हे उद्दिष्ट आहे.
भूतकाळात, क्रेडिट ब्युरो दर महिन्याला सावकारांकडून अपडेटवर अवलंबून असत. या विलंबामुळे कर्जदारांची परतफेड वर्तणूक अचूकपणे कॅप्चर करण्यात बराच अंतर पडतो, ज्यामुळे त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरवर संभाव्य परिणाम होतो. उदाहरणार्थ, मासिक अद्यतनांमध्ये वेळेवर पेमेंट किंवा कर्जाची परतफेड त्वरित प्रतिबिंबित होणार नाही. परिणामी, व्यक्तींना नवीन कर्ज मिळवण्यात किंवा अनुकूल व्याजदर मिळवण्यात आव्हानांना सामोरे जावे लागू शकते, ज्यामुळे त्यांच्या एकूण आर्थिक कल्याणावर परिणाम होऊ शकतो.
आरबीआयचे निर्देश, मूळत: ऑगस्ट २०२४ मध्ये सादर केले गेले, कर्जदार आणि क्रेडिट ब्युरोसाठी त्यांच्या प्रणाली आणि कार्यपद्धती सुधारण्यासाठी एक संक्रमण कालावधी निर्दिष्ट करते. द्वि-मासिक अद्यतनांच्या अंमलबजावणीद्वारे, वित्तीय संस्था आता कर्जदारांच्या क्रियाकलापांची वारंवार तक्रार करू शकतात. या वर्धित रिपोर्टिंग फ्रिक्वेन्सीमुळे एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन सुधारणे अपेक्षित आहे.
मागील मासिक अहवाल प्रणाली अंतर्गत, कर्जदाराच्या क्रेडिट अहवालावर चुकलेली पेमेंट किंवा डिफॉल्ट दिसण्यासाठी ४० दिवस लागू शकतात. या विलंबामुळे कर्जदार कालबाह्य माहितीवर विसंबून राहतात, ज्यामुळे कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेचे संभाव्य चुकीचे मूल्यांकन होते. नवीन १५ दिवसीय अहवाल चक्र क्रेडिट स्कोअरमध्ये वेळेवर पेमेंट किंवा डिफॉल्ट अधिक जलद परावर्तित करण्यास अनुमती देते, कर्जदारांना अद्ययावत आर्थिक वर्तनावर आधारित निर्णय घेण्यास सक्षम करते.
नवीन अहवाल द्वारे अधिक वर्तमान क्रेडिट माहितीमध्ये प्रवेश केल्याने कर्जदारांना क्रेडिट जोखमीचे अधिक चांगले मूल्यांकन करण्यास अनुमती मिळते. संभाव्य जोखीम लवकर ओळखण्यात आणि जबाबदार कर्जदारांना तत्काळ बक्षीस देण्यास सक्षम होऊन, वैयक्तिक कर्ज अर्जांचे मूल्यांकन करताना सावकार अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात. ही शिफ्ट केवळ जबाबदार कर्ज घेण्यास प्रोत्साहन देत नाही तर कर्जदारांना क्रेडिट जोखमीचे अधिक अचूक मूल्यांकन करण्यास मदत करते.
१५ दिवसांच्या अपडेट सायकलमधील संक्रमण हे सुनिश्चित करेल की ग्राहकांचा क्रेडिट इतिहास अद्ययावत ठेवला जाईल. जे कर्जदार सातत्याने वेळेवर पेमेंट करतात त्यांच्यासाठी, याचा परिणाम त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये जलद वाढ होऊ शकतो.
अधिक अचूक क्रेडिट स्कोअरिंग जबाबदार परतफेडीच्या सवयी असलेल्या व्यक्तींसाठी कर्जाचा प्रवेश जलद करू शकते, आवश्यक असेल तेव्हा क्रेडिट मिळविण्याची प्रक्रिया सुलभ करते.
कर्जदारांना त्यांच्या आर्थिक हिताची सखोल माहिती मिळेल, कारण त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरमधील बदल त्वरित दिसून येतील. पारदर्शकतेची ही पातळी ग्राहकांना चांगल्या प्रकारे माहितीपूर्ण आर्थिक निवडी करण्यास सक्षम करते.
सावकारांसाठी वर्धित जोखीम व्यवस्थापन: नियमित अद्यतने कर्जदारांच्या आर्थिक कृतींचे स्पष्ट चित्र देऊन, संभाव्यत: डीफॉल्टचे दर कमी करून जोखीम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यात सावकारांना मदत करू शकतात.
पूर्वी, मासिक अपडेट्समुळे परतफेडीचे नमुने कॅप्चर करण्यात विलंब होत होता, ज्यामुळे कर्जदारांच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. या विलंबाचा परिणाम कर्ज नाकारण्यात किंवा कमी अनुकूल कर्ज अटींमध्ये होऊ शकतो.
नवीन १५ दिवसांच्या चक्रासह, आर्थिक कल्याणाचे अधिक अचूक आणि समान मूल्यमापन हमी दिले जाते. हा नियामक बदल भारताच्या कर्ज देण्याच्या लँडस्केपमध्ये आत्मविश्वास वाढवतो.
कर्जदारांना त्यांच्या आर्थिक वर्तनाची वेळेवर पोचपावती मिळाल्याने फायदा होतो, तर सावकारांनी त्यांच्या विल्हेवाटीत जोखीम मूल्यांकन साधने सुधारली आहेत.
